Kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính chỉ đơn giản là quá trình dự kiến phân bổ vốn; và xác định cách thức một doanh nghiệp sẽ đạt được mục tiêu và nhiệm vụ khác nhau; mà doanh nghiệp vạch ra.

Kế hoạch tài chính hay kế hoạch ngân sách giúp định hướng việc ra quyết định hàng ngày của doanh nghiệp. Giúp người quản lý so sánh số lượng dự báo với kết quả thực tế; và mang lại thông tin quan trọng về sức khỏe và hiệu quả tài chính tổng thể của doanh nghiệp.

► Xem thêm: Vai trò của lập kế hoạch tài chính trong doanh nghiệp
► Xem thêm: Loại bỏ Excel trong lập kế hoạch tài chính và dự toán ngân sách: Xu hướng hiện đại của các CFO

Doanh nghiệp nên xác định danh sách kế hoạch cần thực hiện; bao gồm: các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Cụ thể hơn, danh sách đó nên liệt kê các bước bạn cần thực hiện để đạt được các mục tiêu đã đề ra. Bạn có thể nhờ đến sự cố vấn của chuyên gia tài chính; và tham khảo các bước thực hiện sau:

Các bước lập kế hoạch tài chính

1/ Nghiên cứu

Kế hoạch tài chính là một phần của quản lý tài chính. Hoạt động này đòi hỏi phải có sự đầu tư nghiên cứu trước khi bắt tay vào xây dựng. Không nên bỏ sót bất kì một thông tin nào liên quan đến các vấn đề tài chính. Hãy chuẩn bị sẵn cho mình một vốn kiến thức kha khá; để bạn không bị bỡ ngỡ trước những quyết định sắp tới.

2/ Xác định nhu cầu tài chính

Một chủ doanh nghiệp khôn ngoan là người biết ưu tiên những mục tiêu quan trọng; và quyết định những bước đi phù hợp. Người chủ doanh nghiệp tương lai cần phải xác định những nhu cầu tài chính bằng cách trả lời những câu hỏi như:. Mục tiêu đầu tư của bạn là gì? Bạn sẽ đầu tư bao nhiêu tiền? Bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay cả hai? Bạn định đầu tư dài hạn hay ngắn hạn? Bạn mong đợi quyền lợi gì từ sự đầu tư của mình?

Khi đã xác định cho mình những nhu cầu tài chính cụ thể; bạn sẽ định hướng được những bước đi tiếp theo.

3/ Thu thập dữ liệu tài chính

Sau khi đã xác định rõ nhu cầu tài chính; bước tiếp theo là bạn cần lập ra một bảng kế hoạch tài chính; để hiểu thêm về dòng tiền mặt bạn định đầu tư và trách nhiệm pháp lý của bạn. Trong bước này bạn có thể cần đến sự giúp đỡ của chuyên gia kế hoạch tài chính; người sẽ giúp bạn thu thập những tài liệu cần thiết về tài sản; trách nhiệm pháp lý; các khoản khấu trừ thuế; bảng cân đối thu nhập và chi tiêu, nhân viên; quỹ hưu trí, di chúc (hay tín thác); chính sách bảo hiểm, môi giới; báo cáo ngân hàng,…

Bên cạnh đó, kế hoạch cũng cần xác định rõ các mục như tuổi nghỉ hưu, trợ cấp nghỉ hưu. Bạn muốn phân phối tài sản của mình như thế nào, tình trạng lạm phát có thể xảy ra,.. Và những rủi ro có thể gặp phải trong tương lai.

4/ Phát triển kế hoạch tài chính

Việc phát triển kế hoạch tài chính phải bắt đầu từ việc; người lập ra kế hoạch của bạn đưa ra những ý tưởng triển khai cho những vấn đề đã được xem xét ở bước trước. Khâu phát triển bao gồm các mục:. Giải thích những ưu và nhược điểm của kế hoạch; hiểu biết về luật thuế và hệ thống tài chính; xem xét các vấn đề về sức khỏe và an toàn lao động, v.v..

5/ Trình bày kế hoạch tài chính

Tham khảo một tài liệu tốt sẽ giúp bạn có một bài trình bày tốt. Vì thế bạn cần xem xét kỹ lưỡng những dữ liệu đã thu thập được; và cố gắng trả lời những vấn đề bạn đang thắc mắc. Bất kì một sự nghi ngờ nào trong kế hoạch cũng cần được làm sáng tỏ sớm nhất có thể.

6/ Triển khai kế hoạch tài chính

Triển khai kế hoạch là một bước quan trọng trong quá trình xây dựng. Bạn có thể sẽ mất khoảng 4-6 tháng để triển khai kế hoạch đã định. Trong giai đoạn này, các chi tiết phức tạp liên quan đến  thuế, bảo hiểm, hay vấn đề nghỉ hưu,…cần được quan tâm nhiều nhất có thể. Và nếu được thì bạn nên nhờ đến sự cố vấn của các luật sư; để đưa ra được những quyết định sáng suất nhất.

Rất có thể ở khâu cuối của quá trình triển khai; kế hoạch tài chính của bạn sẽ nhận được nhiều lời đề nghị hợp tác; nếu đó là một kế hoạch được xây dựng trên sự tỉ mỉ, chuyên nghiệp với nhiều ý tưởng tuyệt vời.

7/ Giám sát kế hoạch tài chính

Trong khi triển khai, các chủ doanh nghiệp cũng cần phải theo dõi; giám sát từng bước của quá trình đó. Các bản đánh giá danh mục đầu tư, bản cập nhật bảo hiểm, bản lựa chọn đầu tư, thuế; và các bản báo cáo về tình hình thị trường… Là những tài liệu cần được theo dõi một cách cẩn thận nhằm dự đoán và tránh các rủi ro có thể xảy ra. Bên cạnh đó, các chủ doanh nghiệp tương lai cũng cần sử dụng tối đa khả năng của mình để nghe ngóng; để quan sát và nắm bắt thật nhanh những thay đổi của thị trường; và chuyển mình theo những thay đổi đó cho thật phù hợp.

► Xem thêm: Những kỹ năng cần có của một CFO thời đại 4.0

Nguồn: Theo Saga